Les différents types de crédit immobilier
Les différents types de crédit immobilier
Il existe différents taux dont certains méritent une lecture plus particulière.
- Le taux fixe : il est invariable et décide dès le départ des mensualités de remboursement du prêt effectué et sauf en cas de remboursement anticipé partiel, ces dernières ne changeront pas. Il est présent sur l’offre de prêt et est conseillé si le prêt est pour une longue durée. On arrive mieux à gérer son budget et il n’y a pas de surprise désagréable ;
- Le taux révisable : il est encore appelé taux ‘’variable » et permet au souscripteur de bénéficier d’un taux inférieur au taux fixe à la signature du contrat. Les crédits à taux révisables sont ceux qui ont les taux les plus bas mais peuvent quand même être sécurisés. Le taux est en fait révisé à chaque date anniversaire du crédit, relativement à l’évolution de l’indice de référence. L’indice le plus utilisé est ‘’l’Euribor », et c’est celui que la plupart des banques utilisent en y ajoutant leur marge. Un taux révisable peut devenir fixe et on parle de taux capé, quand sa variation maximum est définie à la signature du contrat de prêt. Le taux maximum pouvant être appliqué est donc connu des 2 parties dès le début de la collaboration ;
- Le taux effectif global (TEG) : il permet de calculer le coût total d’un crédit, les frais accessoires compris, de comparer les différentes offres de crédit disponibles et de synthétiser le coût global de l’emprunt sous forme de taux. Les frais inclus dans le TEG sont ; les frais de dossier, la commission des courtiers, les frais de garantie et les frais d’assurance. Tous les contrats de crédits portent la mention du TEG et il ne doit sous aucun prétexte dépasser le taux d’usure sous peine de poursuites ;
- Le taux d’usure : il est lui aussi mentionné dans le contrat et donne le taux maximum légal d’un prêt conventionnel. C’est la loi qui le détermine et il peut changer d’un trimestre à un autre. Le taux d’usure varie selon le type de crédit et a été établit pour la protection de l’emprunteur ;
- Le taux nominal : lui aussi présent sur le contrat est décidé par le Conseiller immobilier et c’est sur lui qu’on se base pour effectuer le calcul de la mensualité. Ce calcul ne tient aucun compte des frais annexes. C’est le principal argument commercial qu’utilisent les organismes de prêt pour attirer la clientèle, il faut donc faire attention à ne pas se baser uniquement sur ce critère pour faire son choix, mais étudier aussi les autres coûts.
Article publié le 1 janvier 1970 Auteur: mediasquad